- 发布日期：2025-09-17 10:05 点击次数：197
近日开云(中国)Kaiyun·官方网站 - 登录入口，中国东说念主民银行发布《贵金属和坚持从业机构反洗钱和反恐怖融资解决观念》（下称《观念》）。《观念》自2025年8月1日起扩充。
《观念》冷落，从业机构开展东说念主民币10万元以上（含10万元）粗略等值外币现款交游的，应当凭证本办限定章施行反洗钱义务；《观念》条目，客户单笔粗略日累计金额东说念主民币10万元以上（含10万元）粗略等值外币现款交游的，从业机构应当按照王法在交游发生之日起5个使命日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交游论说。
客户现款交游黄金上报“门槛”提高至10万元
《观念》冷落，从业机构开展东说念主民币10万元以上（含10万元）粗略等值外币现款交游的，应当凭证《观念》王法施行反洗钱义务。
凭证界说，《观念》所指的从业机构是指在中华东说念主民共和国境内照章从事贵金属和坚持现货交游的交游商。其中，贵金属，是指黄金、白银、铂金等终点铸币、圭表条锭、成品、中间产物和精湛后的原材料等；坚持，是指钻石、玉石等自然坚持的各类原材料及首饰、成品什物形状。
贵金属交游存在交游金额大、现款交游比例高档特色，外洋社会大批将其视为洗钱和恐怖融资高风险规模。连年来，监管部门高度心疼贵金属交游规模的洗钱和恐怖融资风险。
早在2017年9月，中国东说念主民银行发布《对于加强贵金属交游阵势反洗钱和反恐怖融资使命的见知》，其中将需要向中国反洗钱监测分析中心报送大额交游论说的情形定为“与客户当日单笔现款交游粗略显豁存在关联关系的现款交游累计达到东说念主民币5万元（含5万元）以上粗略外币等值1万好意思元（含1万好意思元）以上的”。本次《观念》中，将提交大额论说的开始金额由5万元晋升至10万元。
《观念》条目，有下列情形之一的，从业机构应当辛劳尽责，盲从“了解你的客户”原则，凭证客户特征和交游举止的性质、洗钱风险情状，开展客户尽责探问。其中包括：客户单笔粗略日累计金额东说念主民币10万元以上（含10万元）粗略等值外币现款交游；有合理事理怀疑客户终点交游涉嫌洗钱举止；对先前取得的客户身份费力的委果性、灵验性、齐备性存在疑问。对于客户来自洗钱高风险国度或地区、客户属于异邦政要或其家庭成员等，从业机构应弃取强化尽责探问挨次。
《观念》明确，尽责探问应当凭证客户洗钱风险情状在交游开动前粗略交游实现前完成；从业机构应当凭证洗钱风险情状细目客户尽责探问挨次的进度和具体边幅，弃取与风险情状相符的尽责探问挨次，把抓好看管风险与优化工作的均衡。
《观念》指出，客户拒不调和从业机构依照本观念弃取的合理的客户尽责探问挨次的，从业机构不错按照王法的设施，照章弃取末端、断绝、隔拒绝游粗略工作等洗钱风险解决挨次，并凭证情况提交可疑交游论说。
“从业机构应当保存的客户身份费力包括纪录客户身份信息以及响应其开展客户尽责探问使命情况的各式记录和费力”，《观念》条目，客户身份费力在业务关系实现后、客户交游信息在交游实现后，应当至少保存10年。
从业机构需指定专东说念主牵头郑重
《观念》条目，从业机构应当凭证本机构濒临的洗钱风险和观念范围，开垦健全反洗钱内限度度，指定专东说念主牵头、明确岗亭职责，依风险与范围配备东说念主员，确保其具备专科智力与操守。
《观念》指出，从业机构需依期评估本机构濒临的洗钱风险，评估周期最长不逾越3年，遇要紧变化或推出新产物、新业务和使用新手艺前，实时评估并降险。
值得提防是，《观念》对从业机构反洗钱里面限度解决弃取各别化政策，对于中国东说念主民银行终点分支机构评估为较低洗钱风险的从业机构，其里面限度轨制条目不错允洽简化。
同期，《观念》明确，贵金属和坚持交游阵势、行业自律组织开垦行业反洗钱自律机制（以下简称自律机制），采纳中国东说念主民银行的引导。自律机制施行行业洗钱风险评估、反洗钱自律范例制定、培训宣传、评价反洗钱使命等十大职责。
《观念》强调，从业机构应当针三类对象弃取反洗钱终点退守挨次，包括恐怖举止组织和东说念主员、聚会国定向金融制裁或中国东说念主民银行认定的对象等，一朝发现应当照章立即住手提供工作粗略资金、钞票，立即末端关联资金、钞票蜕变等。
采写：南王人·湾财社记者 黄顺威开云(中国)Kaiyun·官方网站 - 登录入口